Город:
8 (800) 600-81-02
с 09:00 до 19:00

Банкротство физических лиц в Новосибирске

  • - Избавим вас от долгов по кредитам, микрозаймам и ЖКХ на основании закона №127-ФЗ
  • - Успешно работаем в Новосибирске, знаем особенности работы с Арбитражным судом региона
После общение с юристом вы будете иметь на руках пошаговый план действий от долгов по кредитам
Мы всегда готовы помочь в решении
вашей ситуации, обращайтесь!
Юламанова Эльвира Булатовна Финансовый управляющий
Юламанова Эльвира Булатовна Финансовый управляющий

Cписание долгов в Новосибирске

Банкротство Новосибирск

Кто имеет право на списание долгов?

Могут сложиться такие обстоятельства, что человеку нечем платить кредиты. Например, потерял работу, других источников дохода нет. А долги есть, кредиторы просто так их не прощают. Что делать гражданину в таком случае? Выход есть: это банкротство физических лиц.

Компания «Бастион успеха» в Новосибирске поможет вам успешно пройти процедуру банкротства. Наши юристы помогут вам обрисовать траекторию процедуры и избавиться от всех долгов.

Если у гражданина долг превышает 300 000 рублей, он может инициировать процедуру банкротства. Но мало кто знает, что это дело может быть обязанностью должника. Если совокупный долг больше 500 000 рублей, он обязан начать процедуру банкротства.

Посмотрите это короткое видео

и за 4 минуты Вы поймете, что делать если у вас есть долги и как выйти из так называемоого "кредитного рабства"

В чем плюсы банкротства для физического лица?

Освобождение от кредитов и долгов
Будут списаны все долги и кредиты: в том числе за ЖКХ, штрафы, налоги, займы, кредиты.
Прекратятся звонки от банков и коллекторов
Перестанут тревожить звонками банки и коллекторы, и сразу же после начала процедуры банкротства.
Возможность сохранить имущество и доход
Счета и имущество будут освобождены от ареста. Удержания со счетов прекратятся.
Сможете выехать за границу
Уже во время процедуры будет разрешено выезжать за границу.

Возможны три варианта банкротства физических лиц

Для начала судебной процедуры необходимы следующие условия:

  • сумма долга превышает 250 000 рублей;
  • по одному из долгов имеется просрочка более 3-х месяцев

Этапы работы

  • ознакомление юриста с ситуацией клиента, разбор документов;
  • составление плана банкротства;
  • заполнение заявления, сбор документов, подача их в Арбитражный суд;
  • представительство в суде, споры с оппонентами, торги, раздел имущества – все обязанности возложены на юриста;
  • торги и расчеты с кредиторами, если есть имущественные возможности. Если нет, то без них должник признается несостоятельным и освобождается от долгов.
Длительность - от 6 мес.

Затраты на банкротство

  • на прекращение деятельности коллекторов в отношении должника;
  • на прекращение исполнительных производств;
  • на полное или частичное списание долга по кредитам и других задолженностей;
  • на снятие ограничений передвижений.
В среднем от 80-100 тыс. руб.

Основные условия для банкротства

  • сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
  • согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» исполнительные производства окончены;

Как происходит банкротство

  • беседа с клиентом, анализ долгов и документов;
  • подготовка и подача заявления в МФЦ;
  • проверка сведений МФЦ и публикация в ЕФРСБ;
  • в течение 6 месяцев, пока длится внесудебное банкротство, кредиторы проводят мониторинг ваших доходов, сделок и имущества;
  • через 6 месяцев признание МФЦ банкротства, публикация в ЕФРСБ. Происходит списывание кредитных долгов.
Длительность - 6 мес.

Затраты на банкротство

  • обращение в МФЦ, процедуры, проводимые им, - бесплатно;
  • работа с документами и помощь юриста в МФЦ – 10 000 рублей.

Основные условия для реструктуризации при банкротстве

  • долг от 350 000 руб.
  • просрочка более 3х месяцев по одному из долгов
  • возможность выплатить более 50% долгов за 3 года (без процентов)

Как происходит банкротство

  • Анализ ситуации и документов клиента
  • Выбор финансового управляющего для реструктуризации
  • Подготовка заявления и документов, подача в Арбитражный суд
  • Разработка плана реструктуризации, графика погашения задолженности
  • Утверждение плана реструктуризации собранием кредиторов и Арбитражным судом
  • Вводится реструктуризация, далее вы платите в соответствии с графиком
Длительность судебного процесса — 6 мес., реструктуризация — до 3 лет

Затраты на банкротство

  • Государственная пошлина — 300 р.
  • Вознаграждение арбитражного управляющего — 25 000 р.
  • Публикация сведений о банкротстве — от 10 000 р., не менее 2 объявлений
  • Юридическое сопровождение процедуры — от 5 000 р./мес.
В среднем 50 000 руб.

Какие последствия возможны при отказе от погашения долгов?

1. Пристальное внимание кредиторов

Это внимание выражается в постоянных звонках вам и членам вашей семьи. Более того, кредиторы могут позвонить и вашим коллегам, таким образом, окружающие будут в курсе ваших финансовых дел. Также они могут прийти к вам домой. Бывают случаи, когда некоторые кредиторы переходят к прямым угрозам здоровью, запугиванию тюрьмой.

2. Кредитор подаст на вас в суд

В иске будет указана максимально большая сумма со всеми неустойками и штрафами.

3. Будет возбуждено исполнительное производство

Вы получите повестку в суд. Судебные приставы заблокируют карты, проведут опись имущества. Начнет действовать запрет на выезд за границу.

4. Коллекторы могут выкупить ваш долг

Задолженность растет. Некоторые должники подвергаются моральному давлению со стороны коллекторов: есть такие, которые не гнушаются угрозами жизни и здоровью, могут угрожать и членам вашей семьи.

К каким ограничениям после процедуры банкротства стоит готовиться

Существуют определенные особенности данной процедуры. Когда гражданин признается банкротом, в отношении к нему будут действовать некоторые ограничения, о которых стоит помнить:

Подтверждение статуса
Нужно подтверждать свой статус на протяжении пяти лет после признания банкротом. Например, если речь идет о банковском кредите, должник должен не просто сообщить о данной процедуре, но и последующие годы сообщать о своем статусе;
Ограничения на ведение бизнеса
После объявления банкротства нельзя заниматься предпринимательством в течение первых трех лет;
Запрет на занимаемые должности
Банкроту запрещено три года занимать руководящие должности и управлять организациями;
Невозможно повторное банкротство
В течение пяти лет нельзя снова объявлять банкротство. В этот период не стоит надеяться на списание новых долгов

К таким ограничениям нужно быть готовым, ведь нередко, объявив себя банкротом, граждане пытаются заниматься бизнесом. Но при оформлении выясняется, что у человека нет на это прав.

Какие документы готовить для банкротства?

Банкротство физических лиц

Отметим, что сбор некоторых документов юристы компании “Бастион успеха” могут взять полностью на себя

01
Документы, подтверждающие наличие задолженности
Документы, подтверждающие наличие задолженности
  • Кредитные договора
  • Договора займов
  • Справки о размере задолженности
  • Претензии от кредиторов
  • Выписки по счету
  • Судебные акты
  • Расписки
02
Справки о наличии, либо отсутствии имущества и дохода
Справки о наличии, либо отсутствии имущества и дохода
  • 2 - НДФЛ
  • Справка из ГИБДД
  • Справка из ЕГРН
  • Справка из ГИМС
  • Справки из ГОСТЕХНАДЗОРА
  • Копия трудовой книжки
03
Личные документы гражданина
Личные документы гражданина
  • Паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Свидетельство о заключении брака
  • Свидетельство о рождении ребенка
  • Документы о праве на собственность

Этапы работы

До суда
До суда
Проводим бесплатную консультацию
Во время беседы наши юристы знакомятся с вашей ситуацией, отвечают на вопросы. Делаются предварительные прогнозы по списанию кредитных долгов и других задолженностей, учитывая особенности конкретно вашего дела
Оцениваем риски
На следующей стадии оцениваем риски и делаем уточненные прогнозы по итогам дела, озвучиваем риски.
Направляем документы в суд
Далее отправляем документы в суд. Обращаем ваше внимание, что некоторые документы мы можем собрать сами.
Во время суда
Во время суда
Защищаем Ваши интересы
Без вашего личного участия защищаем ваши интересы в суде. Общение с кредиторами и уполномоченным органом тоже берем на себя. Собираем и приводим доказательства, чтобы признать физическое лицо банкротом и списать все долги.
Представляем Ваши интересы в суде
Вам не нужно тратить время на судебные заседания, общение с представителями кредиторов, уполномоченного органа. Это мы берем на себя
Признание банкротом
Аргументировано проводим все доказательства для признания физического лица банкротом
После суда
После суда
Завершаем дело
При завершении дела арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества и освобождении от требований кредиторов. Долги будут списаны, а вы освобождены от всех обязательств.
Происходит списание всех долгов
Вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Ваши долги считаются погашенными
Подведение итогов
Подводим итоги нашей работы.

Отзывы наших клиентов

Все отзывы
Списан долг
Освобожден от долгов: 15.04.2021
Дело № No А07-19248/2020
От всей души благодарю Эльвиру Булатовну Юламанову, Эрнеста Габсаттаровича и всю их команду, которая всего за пол года смогли вернуть мою семью снова к нормальной жизни без долгов. Всему виной карантин, самоизоляция упадок зарплаты и я просто перестала справляться с многочисленными долгами по кредитам и кредитным картам. На помощь пришла Эльвира Булатовна, она не боится трудностей и приводит к успеху даже самые сложные дела. Желаю вам и вашей команде процветания и роста, многие люди в вас очень нуждаются, вы есть луч последней надежды, в сложной финансовой ситуации. Спасибо вам огромное за ваш колоссальный труд!!!
Списан долг
Освобожден от долгов: 05.04.2021
Дело № No А07-41893/2019
Хотим вырозить признательность и благодарность Юламановой Эльвире Булатовне, Эрнесту Габсаттаровичу и всей команде. За проделанную работу и помощь, оказанную нашей семье в тяжёлой ситуации с потребительским кредитом. Внимательно выслушав и изучив нашу проблему, было решено провести процедуру банкротства. Эльвира Булатовна и её команда берутся за самые сложные дела, не дают пустых обещаний, честно и профессионально выполняют свою работу. Большое спасибо Вам за помощь и ответственность в проведение процедуре о банкротстве. Желаем Вам всего самого наилучшего, добра, мира и благополучия. Желаем, чтобы Ваша команда и в дальнейшем работала с таким же энтузиазмом, пусть каждый день приносят успехи и радость!!! С благодарностью Наиль и Гузалия А
Отзыв
Освобожден от долгов: 07.12.2020
Дело № А07-1270/2020
Вот и пролетел год без долгов. Хотелось раньше написать да радость и счастье затмило все. И теперь отдаю дань замечательному человеку Эльвире Булатовне. Спасибо большое Вам за ведение моего дела. Было тяжело. Но поддержка команды была бесценна. 8 месяцев мы шли вместе. Это команда, знающая свое дело идеально. Если кто то сомневается что делать рекомендую Эльвиру Булатовну и её команду, они вам помогут. Ещё раз спасибо ВАМ большое за снятый груз с плеч. Крылья расправились. Удачи и процветания Вам.
Списан долг: 2 259 554 руб.
Освобожден от долгов: 14.07.2022
Дело № А07-26630/2021

Я пенсионер. Но, как обычно, пенсии не хватало. Искал работу для получения дополнительного заработка. Увидел объявление о приеме на работу. Сходил и там предложили пройти трехдневное обучение. Но я не согласился и мне предложили устроиться водителем.

На следующий день попросили взять кредит на ремонт офиса. Мне предложили хорошую заработную плату и уверили в том, что будут сами обслуживать кредит. Меня свозили в банк, до последнего я надеялся, что не дадут кредит. Но у них во всех банках были свои люди. И так набрали кредитов более 1 млн. руб. Сделав пару платежей, они перестали платить по кредитам. Сменились люди в офисе и не брали телефоны.

Так я понял, что попал в руки мошенников. Но было поздно. Жена хотела развестись, узнав обо всем.

Тут пришла идея обанкротиться. Через сайт нашел юристов. Пришел на собеседование к Эльвире Булатовне. Она проконсультировала, рассказала о процедуре банкротства. Она была, как белый прожектор в темной комнате. У них я нашел поддержку и понимание.

Прекратились звонки и домашние посещения коллекторов. И грамотное ведение дела наконец-то закончило весь этот кошмар.
Если вы все еще думаете, то обязательно воспользуйтесь процедурой банкротства. И не пожалеете. Теперь я дышу свободно. В семье мир и покой.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Можно самостоятельно пройти все этапы работы и списать долги. Да, возможно, это потребует больше времени, так как нужно вникнуть в тонкости процесса, собрать все документы по списку. А главное – знать, действительно ли в вашем конкретном случае можно объявить себя банкротом. Нужно помнить, что действует статья Уголовного кодекса по преднамеренному банкротству.

Личные документы для банкротства:

  • копия паспорта (все страницы),
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет (при наличии);
  • справка об отсутствии судимости.

 

Документы о наличии задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

 

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

 

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.

Без финансового управляющего (ФУ) невозможна процедура банкротства. В самом заявлении нужно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО) членом которой является финансовый управляющий. Список СРО можно найти в интернете. Не советуем указывать в заявлении любое СРО, так как опытные ФУ не берутся за дело за 25 т.р. и в итоге СРО не предоставит кандидатуру ФУ в суд, процедура банкротства не введется и дело может просто прекратится без списания долгов. Советую в начале найти ФУ и договорится с ним и только потом подавать заявление в суд, указав нужное СРО. Финансового управляющиего необязательно искать в своем городе. Они работают дистанционно по всей стране. 

Финансового управляющего нужно проверить на:

  • отсутствие нарушений; 

  • не бросает ли он процедуры, не завершив их;

  • опыт;

  • количество успешных дел. 

После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:

  • составить заявление о банкротстве;
  • оплатить госпошлину в размере триста рублей;
  • внести 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
  • разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;
  • направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд со всеми квитанциями.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника. На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

После подачи заявления на банкротство суд выносит определение о назначении судебного заседания при условии, что все подано верно и приложены все документы. Иначе суд оставляет заявление без движения и запрашивает дополнительные документы.

В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов).

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества).

В процедуре ваши кредиторы включаются в реестр, направляя заявления должнику, финансовому управляющему и в суд. Суд назначает заседание по рассмотрению требования каждого кредитора и должник обязан писать на каждое требование отзыв, в котором он согласен с долгом или возражает. 

При реструктуризации долгов должник и кредиторы вправе предоставить план реструктуризации, который не должен превышать 3 года (новый график платежей по всем долгам). Если доходы должника не позволяют в трехгодичный срок закрыть долги, то вводится процедура реализации имущества.

Реализация имущества в среднем длится от 6 мес. до года. Если имеется имущество, то оно продается на этом этапе.

При условии, что финансовый управляющий выполнил все мероприятия по банкротству, он пишет ходатайство в суд о завершении процедуры и просит суд списать долги или не списать. Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. И вот на этом этапе нужна грамотная защита должника, чтобы не остаться с долгами. Ведь банкротом признают на первом заседании, а вопрос по списанию долгов решается на последнем заседании. 

Если не выполнил ФУ все мероприятия, то суд может неоднократно откладывать завершение процедуры. 

После вынесения определения судом о завершении процедуры нужно дождаться 10 дней до вступления определения в законную силу. Кредиторы могу подать апелляционную жалобу на определение по списанию долгов. Если такое случится, то нужно участвовать в заседании, предоставив суду аргументированное возражение на жалобу. 

Даже если не было обжалования, то некоторые кредиторы все равно продолжают взыскивать долги. В таком случае советуем не пропускать судебные повестки или постановления от приставов. Если вы получили их, то нужно предоставить определение о завершении процедуры банкротства в суд или приставу для прекращения дела.

Юристы по банкротству физ. лиц в Новосибирске

Часто задаваемые вопросы

Только на время процедуры банкротства (4-6 месяцев ) на усмотрение суда, гражданину банкроту, могут временно ограничить выезд. После процедуры, обычно через 6 месяцев, сниматься все ограничения, и вы можете лететь и выезжать куда захотите.

Если вы официально работаете и получаете заработную плату, то вы будете получать во время процедуры не всю свою зарплату, а только прожиточный минимум.

Размер прожиточного минимума зависит от региона, в котором Вы проживаете. Также, если у Вас есть дети или иждивенцы на попечении, им тоже полагается прожиточный минимум. На них из вашего дохода выдается 100 % прожиточного минимума даже если супруг работает (новая судебная практика конституционного суда от 14.04.2022 г.)

Остальные же денежные средства пойдут на погашение тем, кому вы должны, если ваш доход превышает прожиточные минимумы на всех.

Заметьте, что прожиточный минимум выдаётся только при наличии дохода. ⠀
Если же заработная плата меньше прожиточного минимума, то вы будете полностью получать свою заработную плату.

Всеми счетами на время банкротства распоряжается финансовый управляющий. Я провожу разблокировку счета и выдаю банкротам прожиточный минимум ежемесячно. Как правило разблокировка счета проходит до 30 дней в зависимости от банка. Советую всем переходить во время банкротства на Сбербанк, так как с данным банком не бывает проблем по снятию денег в банкротстве.

Есть право увеличить выплату банкроту по его заявлению в суд не более чем на 10'000 руб. при необходимости. Например, наличие заболеваний, которые требуют приема дорогостоящих лекарств и т.д.

Финансовый управляющий в банкротстве описывает ваше имущество по фактическому наличию и согласно ответам госорганов как по должнику, так и по супруге. Так что скрыть имущество (недвижимость и движимое имущество) не получится и если все же попытается, то должник понесет ответственность.

Но есть и имущество, которое не пойдет на продажу:

  1. Единственное жилье и другие предметы, защищенные законодательными нормами.
  2. Средства на содержание банкрота, если он получает какой-то доход (например, зарплату). Также можно выделить средства на содержание семьи.

Собственно, процесс оценивания конкурсной массы осуществляется изначально финуправляющим.

Процесс реализации

Продается имущество 2️способами:

  1. Прямые продажи. Применяются, если цена не превышает 100 000 рублей.
  2. Организация электронных торгов. Применяется во всех остальных случаях.

Торги проводятся в несколько этапов

  1. Имущество выставляется по оценочной цене, с расчетом на повышение стоимости.
  2. На втором этапе стоимость падает на 10%.
  3. На последнем этапе имущество уже снижается в цене до 50% и больше.

Если собственность удалось реализовать, то вырученные средства будут включены в конкурсную массу, далее проводятся расчеты с кредиторами (тем, кому вы должны). Если в процессе торгов не удалось продать имущество, то:

  • управляющий по закону обязан предложить кредиторам забрать имущество в счет погашения долга;
  • в случае отказа с их стороны собственность будет передана банкроту.
  1. Долги не растут: не начисляются проценты, пени и штрафы.
  2. Кредиторы и коллекторы Вас больше не беспокоят: непосредственное взаимодействие с Вами им запрещено законом.
  3. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и, как следствие, снимают запреты на выезд за границу (если таковые имелись).
  4. Гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов.
  5. После процедуры (длящейся обычно 6 месяцев) вы сможете оформить на себя любое имущество, и никто не наложит на него арест.
  6. Ваши долги будут списаны полностью и НЕ перейдут на детей и родственников. 
Законы РФ предусматривают единственный способ полного и окончательного списания долгов- процедуру банкротства. Законных альтернатив не существует, а незаконные альтернативы не работают. В сфере юридических услуг существует масса недобросовестных юристов и откровенных мошенников, выманивающих деньги у доверчивых граждан под предлогом решить вопрос с долгами быстро и дешево. Граждане отдают последние деньги и не получают никакого результата. Если вы слышите от юриста предложение о неких «альтернативах» процедуры банкротства— можете быть уверены, что перед вами мошенник.
При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен уплатить госпошлину в размере 300 рублей и единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей.
Граждане имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности обязаны подать на банкротство. Но вы и вправе заявить на банкротство без просрочек и с суммой долга от 300 тысяч рублей.

Получите бесплатную консультацию

Закажите звонок, чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц. Мы изучим ситуацию и расскажем, выгодна ли процедура банкротства в вашем случае и какого результата можно добиться.
Мы всегда готовы помочь в решении
вашей ситуации, обращайтесь!
Юламанова Эльвира Булатовна Финансовый управляющий
Бесплатная консультация юриста по банкротству
Бесплатная консультация

Заполните форму, мы перезвоним Вам и проконсультируем по всем возникшим вопросам